1주택자 주택담보대출 제한, 혼란 속 실수요자 향후 전망 1주택자 주택담보대출 제한, 혼란 속 실수요자 향후 전망
신한은행, 국민은행, 우리은행, 카카오뱅크, 케이뱅크 등 국내 주요 은행들이 1주택 소유자에 대한 주택담보대출 제한을 잇따라 시행하기 시작했습니다. 이런 흐름에 따라 다른 은행들도 곧 대출 규제에 동참할 것으로 보입니다. 이러한 변화로 주택 실수요자들의 대출 갈아타기가 크게 어려워지고 있는 상황입니다. 이번 규제의 배경과 향후 전망에 대해 알아봅니다. 신한은행, 국민은행, 우리은행, 카카오뱅크, 케이뱅크 등 국내 주요 은행들이 1주택 소유자에 대한 주택담보대출 제한을 잇따라 시행하기 시작했습니다. 이런 흐름에 따라 다른 은행들도 곧 대출 규제에 동참할 것으로 보입니다. 이러한 변화로 주택 실수요자들의 대출 갈아타기가 크게 어려워지고 있는 상황입니다. 이번 규제의 배경과 향후 전망에 대해 알아봅니다.
1주택자의 주택담보대출 제한 문제 1주택자의 주택담보대출 제한 문제
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거주 목적뿐만 아니라 투자 목적으로 정착한 부동산은 한국 가계 자산의 대부분을 묶고 있습니다. 특히 평범한 서민들 중 많은 이들은 실제 거주용 부동산 한 채가 전체 자산 중 가장 큰 비중을 차지하고 있습니다. 근로소득만으로는 감당할 수 없는 현재 부동산 가격을 고려할 때 대출 없이 더 큰 평수나 상급지로 갈아타는 것이 사실상 불가능해졌습니다. 지방 소도시에서는 어느 정도 가능할지 모르지만 사람들이 좋아하는 대도시에서는 거의 불가능한 일입니다. 그동안 우리 국민들은 근로소득 증가 속도보다 훨씬 빠른 부동산 가격 상승을 경험하며 내 집 마련에 대한 기대를 포기한 젊은 세대가 많아졌음을 느꼈습니다. 이러한 추세에 따라 보다 넓은 평수나 핵심 지역으로의 이사 수요는 점점 커졌습니다. 최근 서울 주요 지역의 부동산 가격 상승도 이런 배경에서 이해할 수 있습니다. 거주 목적뿐만 아니라 투자 목적으로 정착한 부동산은 한국 가계 자산의 대부분을 묶고 있습니다. 특히 평범한 서민들 중 많은 이들은 실제 거주용 부동산 한 채가 전체 자산 중 가장 큰 비중을 차지하고 있습니다. 근로소득만으로는 감당할 수 없는 현재 부동산 가격을 고려할 때 대출 없이 더 큰 평수나 상급지로 갈아타는 것이 사실상 불가능해졌습니다. 지방 소도시에서는 어느 정도 가능할지 모르지만 사람들이 좋아하는 대도시에서는 거의 불가능한 일입니다. 그동안 우리 국민들은 근로소득 증가 속도보다 훨씬 빠른 부동산 가격 상승을 경험하며 내 집 마련에 대한 기대를 포기한 젊은 세대가 많아졌음을 느꼈습니다. 이러한 추세에 따라 보다 넓은 평수나 핵심 지역으로의 이사 수요는 점점 커졌습니다. 최근 서울 주요 지역의 부동산 가격 상승도 이런 배경에서 이해할 수 있습니다.
이에 금융당국은 부동산 매수 열기를 잡기 위해 주택담보대출을 제한하는 방안을 내놨습니다. 그러나 이 조치로 인해 실거주 목적으로 대출을 통해 집을 갈아타려는 1주택자까지 영향을 받아 많은 서민들이 큰 어려움을 겪고 있습니다. 현금이 충분한 부자들은 이런 문제에서 자유롭지만 대출 없이는 부동산을 구입할 수 없는 서민들에게는 큰 걸림돌이 되고 있는 상황입니다. 금융 당국에 좌우되는 은행 이에 금융당국은 부동산 매수 열기를 잡기 위해 주택담보대출을 제한하는 방안을 내놨습니다. 그러나 이 조치로 인해 실거주 목적으로 대출을 통해 집을 갈아타려는 1주택자까지 영향을 받아 많은 서민들이 큰 어려움을 겪고 있습니다. 현금이 충분한 부자들은 이런 문제에서 자유롭지만 대출 없이는 부동산을 구입할 수 없는 서민들에게는 큰 걸림돌이 되고 있는 상황입니다. 금융 당국에 좌우되는 은행
은행들이 금융당국의 영향력을 너무 의식해서 과잉대응을 한 게 아닌가 하는 생각이 듭니다. 은행원들이 가장 두려워하는 것 중 하나가 민원으로 인해 금감원 조사를 받는 것인데, 이런 구조 때문에 국내 금융, 특히 은행들은 정부의 영향을 크게 받을 수밖에 없습니다. 그래서 금감원장인 이복현 원장이 대출 규제를 언급하자 은행들은 그에 맞춰 주택담보대출 규제를 강화할 수밖에 없었던 겁니다. 하지만 대출 규제와 관련한 금융당국의 발언은 일관성이 부족하다는 지적이 나옵니다. 처음에는 은행들이 정부 기조에 따라 1주택자에 대한 주택담보대출 제한을 시행했지만 이번에는 금감원장이 실수요자의 대출 갈아타기는 제한하지 않겠다며 이전 발언을 뒤집었습니다. 심지어 단기간에 금감원장이 관치금융적인 발언을 한 데 이어 이제는 금융위원장이 나와서 주택담보대출 문제를 은행 자율에 맡기겠다고 발표했습니다. 은행들이 금융당국의 영향력을 너무 의식해서 과잉대응을 한 게 아닌가 하는 생각이 듭니다. 은행원들이 가장 두려워하는 것 중 하나가 민원으로 인해 금감원 조사를 받는 것인데, 이런 구조 때문에 국내 금융, 특히 은행들은 정부의 영향을 크게 받을 수밖에 없습니다. 그래서 금감원장인 이복현 원장이 대출 규제를 언급하자 은행들은 그에 맞춰 주택담보대출 규제를 강화할 수밖에 없었던 겁니다. 하지만 대출 규제와 관련한 금융당국의 발언은 일관성이 부족하다는 지적이 나옵니다. 처음에는 은행들이 정부 기조에 따라 1주택자에 대한 주택담보대출 제한을 시행했지만 이번에는 금감원장이 실수요자의 대출 갈아타기는 제한하지 않겠다며 이전 발언을 뒤집었습니다. 심지어 단기간에 금감원장이 관치금융적인 발언을 한 데 이어 이제는 금융위원장이 나와서 주택담보대출 문제를 은행 자율에 맡기겠다고 발표했습니다.
이러한 변화는 결국 은행에 책임을 전가한 것이 아닌가 하는 의심을 일으키고 있습니다. 이 혼란 속에서 가장 답답한 사람들은 이사를 앞둔 1주택자 실수요자들이겠지만, 시중은행 관계자들도 잦은 정책 변화로 인해 당황하고 있을 것입니다. 피해자는 실수요자 이러한 변화는 결국 은행에 책임을 전가한 것이 아닌가 하는 의심을 일으키고 있습니다. 이 혼란 속에서 가장 답답한 사람들은 이사를 앞둔 1주택자 실수요자들이겠지만, 시중은행 관계자들도 잦은 정책 변화로 인해 당황하고 있을 것입니다. 피해자는 실수요자
처음부터 1주택자에 대한 주택담보대출을 제한하는 것은 아무리 집값 상승이 가파르더라도 너무 무리한 결정이었다고 생각합니다. 부동산 가격 상승과 가계부채 억제를 위해 금융당국이 일시적으로 극단적인 조치를 내린 것으로 보이지만, 금감원과 은행이 이미 실행에 옮긴 정책이라 방향을 쉽게 전환하기는 어려울 것입니다. 하지만 실거주 목적의 환승까지 막는 것은 애초부터 말도 안 되는 정책이고 결국 시간이 지나면 이 부분은 정상화될 가능성이 높다고 봅니다. 다만 그 과정에서 가장 큰 피해를 보는 것은 이사를 준비하고 있는 1주택자의 실수요자가 될 것입니다. 처음부터 1주택자에 대한 주택담보대출을 제한하는 것은 아무리 집값 상승이 가파르더라도 너무 무리한 결정이었다고 생각합니다. 부동산 가격 상승과 가계부채 억제를 위해 금융당국이 일시적으로 극단적인 조치를 내린 것으로 보이지만, 금감원과 은행이 이미 실행에 옮긴 정책이라 방향을 쉽게 전환하기는 어려울 것입니다. 하지만 실거주 목적의 환승까지 막는 것은 애초부터 말도 안 되는 정책이고 결국 시간이 지나면 이 부분은 정상화될 가능성이 높다고 봅니다. 다만 그 과정에서 가장 큰 피해를 보는 것은 이사를 준비하고 있는 1주택자의 실수요자가 될 것입니다.
이런 일이라면 지난해 특례 보금자리론을 왜 그렇게 대대적으로 추진했는지 의문이 들지 않을 수 없습니다. 특례 보금자리론으로 인해 부동산 시장에 자금이 몰리자 이번에는 서둘러 대출 억제 정책을 쏟아내고 있습니다. 이런 ‘샤워실 바보’ 같은 좌충우돌 정책 때문에 많은 평범한 서민들이 피해를 보고 있는 상황이 참 안타깝습니다. 이런 일이라면 지난해 특례 보금자리론을 왜 그렇게 대대적으로 추진했는지 의문이 들지 않을 수 없습니다. 특례 보금자리론으로 인해 부동산 시장에 자금이 몰리자 이번에는 서둘러 대출 억제 정책을 쏟아내고 있습니다. 이런 ‘샤워실 바보’ 같은 좌충우돌 정책 때문에 많은 평범한 서민들이 피해를 보고 있는 상황이 참 안타깝습니다.
최종정리 최종정리
금감원장의 발언에 반응한 주요 은행들이 1주택자 실수요자로의 갈아타기까지 주택담보대출을 제한해버렸다. 금융당국이 아예 일관성 없는 규제로 시장 혼란을 야기했다가 이제 그 책임을 은행에 떠넘기고 있다. 이처럼 정책이 오락가락하는 관치금융의 모습이 나타나고 있다. 이 규제가 오래가지 않는 한시적 조치일 텐데 그로 인해 이사를 준비 중인 평범한 서민들만 피해를 보고 있는 상황이다. 금감원장의 발언에 반응한 주요 은행들이 1주택자 실수요자로의 갈아타기까지 주택담보대출을 제한해버렸다. 금융당국이 아예 일관성 없는 규제로 시장 혼란을 야기했다가 이제 그 책임을 은행에 떠넘기고 있다. 이처럼 정책이 오락가락하는 관치금융의 모습이 나타나고 있다. 이 규제가 오래가지 않는 한시적 조치일 텐데 그로 인해 이사를 준비 중인 평범한 서민들만 피해를 보고 있는 상황이다.